Kredyt hipoteczny to jedna z najczęstszych form finansowania zakupu nieruchomości. Dla wielu osób posiadanie własnego mieszkania lub domu to marzenie, które chcą zrealizować. Jednak dla przedsiębiorców prowadzących własną działalność gospodarczą, uzyskanie kredytu hipotecznego może być trudniejsze niż dla osób zatrudnionych na etacie. W tym artykule przyjrzymy się temu, jakie są możliwości dla przedsiębiorców ubiegających się o kredyt hipoteczny w 2023 roku.
Zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów hipotecznych
Jak wiemy, większość instytucji finansowych zaostrzyła kryteria udzielania kredytów hipotecznych na początku 2023 roku. Przyczyną takiej sytuacji jest m.in. aktualna sytuacja gospodarcza oraz zwiększone ryzyko związane z udzielaniem tego typu kredytów. W takiej sytuacji przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą muszą liczyć się z tym, że ich zdolność kredytowa może być niższa niż w przypadku osób zatrudnionych na etacie.
Zdolność kredytowa przedsiębiorcy
Zdolność kredytowa jest jednym z kluczowych czynników decydujących o tym, czy bank udzieli kredytu hipotecznego. Przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą muszą pamiętać, że banki analizują ich dochody w sposób szczególny. Dlaczego? Ponieważ dochody przedsiębiorcy mogą być niestabilne i zmienne, w zależności od wielu czynników, takich jak ilość zamówień, sezonowość czy sytuacja rynkowa. W takiej sytuacji banki biorą pod uwagę średnią zysków z ostatnich kilku miesięcy lub lat.
Czym jest PIT-36 i jak wpływa na zdolność kredytową?
Przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą muszą pamiętać o odpowiednim rozliczeniu swojego dochodu, co wpływa na ich zdolność kredytową. W tym celu powinni złożyć roczną deklarację podatkową na zasadach ogólnych, czyli PIT-36. Dzięki temu będą mieli pełny obraz swoich dochodów i będą mogli przedstawić go bankowi w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Składka zdrowotna a zdolność kredytowa
W przypadku przedsiębiorców prowadzących własną działalność gospodarczą istotnym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową może być składka zdrowotna. W przypadku osób opodatkowanych na zasadach ogólnych, składka ta wynosi 9% i jest potrącana od dochodu, co wpływa na obniżenie dochodu netto i zdolności kredytowej. Dlatego warto pamiętać, aby w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny przedstawić bankowi pełny obraz swojego dochodu, wliczając w to także składkę zdrowotną.
Autozapis do PPK a kredyt hipoteczny
Kolejnym czynnikiem, który może wpłynąć na zdolność kredytową przedsiębiorców, jest autozapis do PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). Osoby, które złożyły deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Dlatego warto rozważyć, czy autozapis do PPK nie jest korzystniejszym rozwiązaniem dla swojej sytuacji finansowej.
Perspektywy na rynku kredytów hipotecznych w 2023 roku
Zgodnie z informacjami podanymi przez Alior Bank oczekiwane jest odbicie na rynku kredytów hipotecznych, do którego może dojść w drugiej połowie 2023 roku, po wejściu w życie ustawy o kredycie 2 proc. z dopłatą państwa. Warto zaznaczyć, że ta ustawa ma na celu ułatwienie dostępu do kredytów hipotecznych dla osób z niższymi dochodami, co może przynieść korzyść także przedsiębiorcom prowadzącym własną działalność gospodarczą.
Przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą ubiegający się o kredyt hipoteczny muszą pamiętać o kilku istotnych czynnikach wpływających na ich zdolność kredytową. Warto odpowiednio rozliczyć swój dochód i przedstawić bankowi pełny obraz swojej sytuacji finansowej. Należy również pamiętać o składce zdrowotnej i autozapisie do PPK, które mogą wpłynąć na zdolność kredytową. Perspektywy na rynku kredytów hipotecznych są obiecujące w drugiej połowie roku, jednak należy pamiętać o zmieniającej się sytuacji gospodarczej i zaostrzeniu kryteriów udzielania kredytów przez banki.
